Депутат предложил ограничить россиянам выдачу микрозаймов: эксперты разошлись в оценках

Предложенную депутатом меру можно назвать компромиссной. В октябре 2020 года в Госдуме уже обсуждали возможность абсолютного заказа деятельности МФО в России со стопроцентным списанием долгов их заемщиков. Однако эта идея была отвергнута из-за риска ухода в тень подобных организаций, ведь тогда помочь их заемщикам станет еще сложнее.

Между тем в течение последних лет труд МФО не один подвергалась корректировки на законодательном уровне. В частности, были введены требования по обязательному получению лицензии у Банка России, введена предельная ставка в 1% в день(не более 365% в год), а также заведено ограничение лимита по максимальной сумме переплаты по займу: не более 150% от изначальной суммы. Однако все эти меры депутат Аксёненко посчитал недостаточным и предложил регулятору ограничить выдачу микрозаймов - не более двух-трех на человека, а также проводить проверку платежеспособности заемщиков и их долговой нагрузки.
Проблема закредитованности в нашей стороне взаправду существует. По настоящим БКИ «Скоринг бюро», по итогам 2022 года пай заемщиков, имеющих на руках четыре и более кредита(вводя микро-), вымахала с 11,6% до 13,8%. Фактические всякий седьмой заемщик имеет запредельную долговую нагрузку. В Банке России уточняли, что их численность вымахало до 5,2 млн человек к половине былого года, а с января к началу марта 2023-го их число ещё увеличилось на 5,4%. По настоящим члена Ассоциации юристов России, арбитражного ворочающего Семена Николаева, у 70% должников по кредитам есть займы в МФО, причем по два и более обязательства. «А есть таковские должники, какие имеют по 40-50 займов в МФО!— рассказал эксперт. — При этом посредственный размер займа составляет 30-35 тыс. рублей».
В то же времена определять закредитованность гражданина всего числом кредитных договоров у него на руках некорректно. «Один-одинехонек человек может иметь 5 небольших займов, выговорим, на сумму 100 тыс. рублей с ежемесячными выплатами в 20 тыс. рублей, а иной — один-одинехонек ипотечный кредит на 5 млн рублей с платежом в 30 тыс. рублей в месяц, — объясняет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй(НБКИ)Алексей Волков. — Другими словами, закредитованность гражданина определяется не числом кредитов, какие он обслуживает, а взаимоотношением ежемесячных платежей по таковским обязательствам к его доходу. Индикатором закредитованности изображает показатель долговой нагрузки(ПДН), посредственный уровень какого в взаправдашнее времена будет на вполне приемлемом значении в районе 20%». Другими словами, посредственный российский заемщик ежемесячно выплачивает по своим кредитным обязательствам пятую часть своих доходов. При этом проблемным ПДН может почитаться, если его уровень близится к 50% или превышает его, показал эксперт.
Эксперты по-разному оценивают новую депутатскую инициативу в взаимоотношении микрозаймов. «Ограничения помогут защитить добросовестных граждан от арапов, — считает старший ворочающий партнер юридической братии PG Partners Полина Гусятникова. — К нам регулярно обращаются те, на кого злоумышленники оформляют микрозаймы в МФО. Арапы гуще итого действуют «веерно». Они подают заявки сразу в 10-20 организаций и нередко получают гроши от большинства из них. Если численность займов будет в принципе ограничено, то арапам будет сложнее использовать такую схему».
А вот финансовый омбудсмен АРБ, доктор экономических наук Павел Медведев оценил инициативу критически. По мнению эксперта, ложно вычисляется сама долговая нагрузка, ныне это касательство всех выплат по кредитам к доходам человека. Более адекватный способ измерять эту нагрузку заключается в том, чтобы из всеобщего числа доходов вычитать прожиточный вселенная заемщика. «Представьте себе человека, у какого все доходы равны или нескольким более прожиточного космоса, от какого и копейки невозможно направлять на выплату кредита(ведь на то он и прожиточный вселенная!), а ему разрешают до 50% отдавать на погашение своих финансовых обязательств по орудующей формуле», - говорит эксперт. Без верного измерения долговой нагрузки побороть проблему закредитованности заемщиков не выйдет, даже если ЦБ одобрит депутатскую инициативу, полагает собеседник «МК».
Источник : https://www.mk.ru/economics/2023/06/05/deputat-predlozhil-ogranichit-rossiyanam-vydachu-mikrozaymov-eksperty-razoshlis-v-ocenkakh.html