Новости со всего интернета
Все новости

Малые предприятия России стали чаще брать кредиты "на выживание"

Малые предприятия России стали чаще брать кредиты "на выживание"
Смена модели

Не секрет, что заемщики из малого бизнеса век будут у банкиров на особом положении: небольшие обороты, дикие платежи, возвышенные риски просрочки. К тому же большинство деловых людей, имеющих семейный бизнес, предпочитают рассчитывать всего на себя и норовят без надобности не залезать в длительны.

— Нормальная поведенческая модель для малого и посредственного бизнеса — не брать кредит, когда у тебя все довольно важнецки, — доложил «МК» директор дирекции поддержки кредитования массового и посредственного корпоративного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Александр Окуличев. — Есть, безусловно, ситуации, когда надобно сделать рывок, освоить новую продукцию, новоиспеченные базары. Однако если сверхзадачи нет, то малые предприятия склонны кредитоваться по минимуму, они предпочитают употреблять больше краткими кредитами, чтобы платить крохотнее процентов.

Эти выводы подтверждает и официальная статистика. По настоящим ЦБ, в России после кризиса 2014 года и вплоть до 2019-го кредитование малых бражек не всего не вырастало, однако устойчиво снижалось. Однако эпидемия коронакризиса, больно ахнувшая по спросу, изменила ветхие моды. «Во времена пандемии мы созерцаем капитальный рост кредитного портфеля МСБ. Безусловно, в нем присутствуют и инвестиционные истории, однако зачастую основная цель таких займов — возобновление потерпевшего в стадия локдаунов бизнеса в условиях, когда уже не осталось подушки безопасности. По сути, кредиты схватываются больше на выживание. Среди МСБ популярно собственно краткосрочное финансирование, поэтому флагманским кредитным провиантом для предпринимателей у нас стали овердрафты», — отметил Окуличев.

Финансовая дисциплина владетелей малых бражек почитай не изменилась. По итогам минувшего октября пай объема просроченных кредитов МСБ капельку снизилась, однако все равновелико осталась будет возвышенной: по России на уровне 10%, по Москве — 13%. Для сравнения, просрочка у физлиц — басистее 4%.

Альтернативный измерить

Занимательно, что во времена пандемии представители малого бизнеса протоптали тропинку не всего в банки, однако и в микрофинансовые организации(МФО), где ставки по кредитам внушительно возвышеннее. Вина такового нерационального на начальный взор поведения проста — оперативное решение проблемы кассовых разрывов. В основном за займами в МФО обращаются микропредприятия, вкалывающие более трех лет. На данную категорию доводится 80% клиентов-юрлиц.

По настоящим ЦБ, в первом полугодии портфель займов МФО добился 63,4 млрд руб. и за год поднялся в 1,4 раза, а за два года — в 1,9 раза. На займы МСБ доводится более 20% всеобщего портфеля.

По словам экспертов, всплеск подачи заявок на ссуды стабильно происходит во времена объявления очередного локдауна. «Наша бражка занималась поставками младенческого питания в школы и младенческие сады, — рассказывает «МК» Сергей Бирюков, бывший гендиректор предприятия, зарегистрированного в Богородском городском округе Московской области. — Когда школы и дошкольные учреждения затворили на карантин, подавляющее большинство производителей отказались принять продукцию возвратно. Фрукты, товары масло-жировой и молочной групп, владеющие небольшой срок годности, пришлось утилизировать. Накопительного фонда у нас не было, предприятие при солидных месячных оборотах фактически балансировало на уровне нуля. Образовался кассовый разворотив. Чтобы вернуть гроши в бизнес, пришлось увольнять некоторых сотрудников и искать строй с более грошовой арендой. Когда мы обратились за финансовой помощью в крупнейший госбанк, над нами попросту посмеялись. К сожалению, власти, впрыскивая порядок ограничений, жидко думают об экономических последствиях ограничительных мер для МСБ».

Три совета

После летней передышки эпидемиологическая ситуация в нашей стороне вновь ухудшилась. В начале ноября во многих регионах миновала новоиспеченная вал ограничений. Когда она пойдет на спад и сколько локдаунов нас ждет спереди, не знает никто. «Ныне основная задача большинства владетелей небольших предприятий — продержаться на плаву до лучших времен», — подчеркнул председатель правления СДМ-Банка Максим Солнцев.

Он рекомендует владетелям небольших бражек обстоятельно изучить комплекс мер государственной поддержки. В первую очередь — обратить внимание на госпрограмму льготного кредитования бизнеса под 3% годовых. Оружия по ней можно использовать на текущие расходы, выплату зарплат, а также на платежи по кредитам.

«Если учесть, что среднерыночные ставки по кредитам для бизнеса сейчас варьируются в диапазоне 12–13% годовых, то экономическая целесообразность налицо. Однако не все настолько попросту. Для того чтобы получить кредит по басистой ставке, предприятию необходимо соответствовать внятным критериям царства. Они будет жесткие, а их несоблюдение приводит к тому, что ставку попросту пересчитают по рыночной», — говорит Солнцев. Потенциальным участникам госпрограмм необходимо, по его совету, сделать три шага. Во-первых, надобно проверить свою принадлежность к субъекту МСП(предприятие надлежит входить в реестр МСП). Напомним, основные критерии для малого бизнеса — годичная выручка до 800 млн рублей(без НДС), численность сотрудников — до 100 человек(более детально — в ФЗ-209).

Во-вторых, проверьте, совпадает ли код ОКВЭД с вашим обликом деятельности и входит ли ваша отрасль в перечень пострадавших(в 2020 году их было 11, сейчас — уже 17). Случались случаи, когда из-за банальной путаницы в учредительных документах бражка лишалась возможности получить льготу.

В-третьих, следует заблаговременно оценить, удастся ли выполнить все обстановка. Например, льготный кредит под 3% годовых выйдет взять всего тем, кто участвовал в прошлогодней льготе «кредит под 2%», или организациям, какие были созданы позднее 1 июля 2020 года. Субсидированной ставка будет всего в том случае, если собственник сохранит 90% численности сотрудников от момента заточения договора. Кроме того, договор надобно успеть заключить до 30 декабря этого года.

Ставки к взлету готовы

«Во времена пандемии закономерно затеряли популярность инвесткредиты, — доложила «МК» Анна Гордеева, директор по корпоративному бизнесу РГС Банка(специализирующегося на комплексном обслуживании участников авторынка: производители, дистрибьюторы, дилеры, сервисные братии). «Сейчас сложно планировать бизнес на 5–10 лет вперед. Дилеры важнецки заработали на дефиците авто и последующем росте стоимостей за 2 года пандемии, однако по этим же причинам им сложно планировать расширение или работу с новоиспеченными марками на вящий стадия, чем кратчайшие пару лет. Машин на базаре нет, и ситуация сохранится будто вселенная до гроба вытекающего года», — заприметила специалист.

Помимо пандемии, снизившей спрос на многие услуги и товары, на базар кредитования МСБ оказывает воздействие и денежно-кредитная политика Банка России. С азбука 2021 года ключевая ставка ЦБ поднялась внушительно: с 4,25% до 7,5%. «Посредственные ставки сейчас — это ключевая ставка регулятора плюс 3–5%, то есть посредственный диапазон ставок составляет 10,5–12,5%. При этом стоит помнить, что ставки для сегмента МСБ во многих случаях индивидуальны: всякий клиент получает процентную ставку исходя из разбора возможных рисков, финансового состояния и качества предоставляемого залога», — отметила Гордеева.

К сожалению для предпринимателей, судя по недавним заявлениям глав Банка России, ключевая ставка будет вырастать и отдаленнее. «Мы ожидаем роста ставок по кредитам вдогон за увеличением ключевой ставки ЦБ», — подчеркнула Анна Гордеева. «Впрочем, до новоиспеченного года осталось не настолько бессчетно времени, и ситуация со ставками, скорее итого, сохранится», — добавил оптимизма Максим Солнцев.

Отметим, что недавно взялся еще один-одинехонек здоровый механизм финансовой поддержки МСБ — зонтичное поручительство Корпорации МСП. Программа позволяет взять кредит даже тем бражкам, у которых нет заклада. Поручителем перед банком выступает Корпорация МСП — она дает обеспечение на сумму до 50% кредита. С помощью новоиспеченного механизма в ряде коммерческих банков можно получить неодинаковые виды кредитов на сумму до 150 млн руб. со сроком до 10 лет. В том числе, по сниженной льготной ставке в рамках других госпрограмм. Гроши можно взять на развитие бизнеса, инвестиционные и оборотные мишени, а также рефинансирование кредитов в других банках.
Источник : https://www.mk.ru/economics/2021/11/29/malye-predpriyatiya-rossii-stali-chashhe-brat-kredity-na-vyzhivanie.html
Если вы заметили ошибку в тексте, выделите его и нажимите Ctrl+Enter
Брендовые кроссовки Hoka
Как выбрать мотоэкипировку для соревнований
Незаменимые элементы одежды для активного отдыха и спорта
Семин: самое важное - матч с "Оренбургом", оставшиеся в живых сыграют с "Шальке"
"Сочи" победил по буллитам рижское "Динамо" в матче КХЛ
Лучшее за неделю
Технологии
Segway возвращается – в этот раз с практичным электробайком C80
В Египте нашли идеально сохранившуюся мумию возрастом 2500 лет
Таймлапс с телескопа Хаббл показывает драматическое превращение звезды в сверхновую
В 1930-х в США запатентовали ожившего мертвеца для допроса преступников
НАСА приглашает всех желающих вступить в проект «Планетарный Патруль»