Новости со всего интернета
Все новости

Россияне перестали справляться с долгами: нецелевых кредитов стали брать меньше

Россияне перестали справляться с долгами: нецелевых кредитов стали брать меньше
Парад рекордов

По настоящим Frank RG, в сентябре банки выдали населению 1,99 млн займов наличными на общую сумму 632,8 млрд руб., что на 2,44 млрд крохотнее значений августа. При этом посредственный чек кредита наличными вырос по сравнению с августом на 0,88% и составил близ 318 200 руб. Замедление потребкредитования в месячном речении зафиксировано в России впервинку с мая. Руководитель бизнеса потребительского кредитования банка «Санкт-Петербург» Андрей Афанасьев связывает новейший тренд «только со снижением спроса». С его слов, уровень одобрения заявок почитай не изменился, а ставки по-прежнему остаются на привлекательных уровнях.

Ранее на протяжении итого лета численность нецелевых потребительских кредитов неуклонно вырастало. В минувшем августе исторического максимума добился еще и их объем — россияне получили 2,04 млн кредитов на 642,9 млрд руб. В течение заключительного месяца лета деятельнее итого займы наличными граждане взимали в Ленинградской области(+13% по сравнению с июлем), Санкт-Петербурге(+12%), Москве(+11%), Краснодарском конце(+11%), доложили в ОКБ.

Добавим, что эти четыре региона в текущем году изображают лидерами по росту стоимости новостроек. Не выведено, что часть заемщиков взимали на покупку бойко дорожающего жилья и стройматериалов собственно кэш-кредиты, а не ипотеку. Сообразно исследованию банка «Русский Стандарт», заявки на кредиты наличными гуще итого оформляли молодые люд 21–30 лет. Самая популярная цель на займы у них — ремонт. На втором месте в подвластности от всеобщего числа заявок на кредиты — россияне 31–40 лет, какие гуще итого взимали беззалоговые кредиты на покупку автомобилей. На третьем месте — клиенты 41–50 лет. У них самыми популярными мишенями на кредит стали постройка и покупка дачной техники.

Закрутили гайки

Чиновники объясняли бум на базаре необеспеченных кредитов восстановлением экономики. У независимых аналитиков иное взгляд — для многих россиян заемные оружия являлись единым способом поддержать текущие расходы на старом уровне, поскольку реальные доходы граждан не растут уже шесть лет. О проблеме маленьких зарплат россиян свидетельствует и рост просроченной задолженности. По настоящим БКИ «Эквифакс», в августе в сегменте кредитов наличными численность просроченных ссуд увеличилось на 0,4%, до 4,27 млн, а их сумма превысила 546,5 млрд руб.

ЦБ уже давненько беспокоят рост просрочки и вырастающая закредитованность граждан. С азбука года длительны народонаселения по потребкредитам вымахали почитай на 1,5 трлн руб. «Нам величаво, чтобы кредиты помогали людам решать свои житейские задачи и не загоняли их в долговую яму», — подчеркнула луковица Банка России Эльвира Набиуллина. Чтобы «охладить» базар потребительского кредитования, регулятор дважды(с 1 июля и 1 октября)повышал надбавки к коэффициентам риска, какие делают выдачу кэш-займов менее выгодной для банков. Кроме этого, кредитные и микрофинансовые организации обязали раскрывать заемщикам полную стоимость кредита, т.е. ставку с учетом дополнительных платежей и комиссий за пользование ссудой.

Однако на фоне возвышенного спроса банкиры воздушно обходили введенные ограничения. К примеру, в продуктовых линейках многих банков появились кэш-кредиты на срок более 5 лет. Во втором квартале 2021 г. на таковские кредиты пришлось 20,7% от итого размера предоставленных кредитов наличными. До азбука пандемии их пай не превышала 11%. Посредственная сумма по кредитам, предоставленным на срок более 5 лет, составляет 747 тыс. руб., до 5 лет — 242 тыс. руб.

Кроме того, глав ЦБ беспокоит и ухудшение стандартов потребительского кредитования. Настолько, пай заемщиков с показателем долговой нагрузки(ПДН)возвышеннее 80%(когда человек тратит более 80% ежемесячного дохода на сервис кредитов)вымахала с допандемийных 23% до 30% во втором квартале 2021 года. По мнению Набиуллиной, это создает социальные риски и риски финансовой стабильности. В кратчайшее времена Банк России гадает получить лево устанавливать прямодушный количественный запрет на предоставление рискованных потребительских кредитов.

С оглядкой на ЦБ

Изменения правил игры вынуждают банкиров внимательнее глядеть к рискам. Однако, безусловно, основным индикатором, на какой ориентируются банки в кредитной политике, изображает ключевая ставка ЦБ. «После повышения ключевой ставки ЦБ банки также скорректировали кредитные и депозитные ставки в сторону повышения», — отметил директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко.

Занимательно, что несколько игроков-смельчаков, визави, командируй поперек течения и снизили ставки по беззалоговым ссудам. Сейчас, сообразно интернет-сервису «Соотнеси.ру», минимальную процентную ставку по нецелевым кредитам на срок до 7 лет предоставляет заемщикам российская «дочка» одного из европейских банков — от 4,99%. Большинство основных игроков, в том числе и крупнейший госбанк, выдают займы наличными по ставке в районе 10% годовых.

Свежие ветры

Опрошенные «МК» эксперты обратили внимание на растущую популярность дистанционных каналов. По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, за год число онлайн-заявок на кредиты вымахало на 62,9%, а их пай в всеобщем числе кредитных заявок вымахала до 37,3%. Безусловно, на формирование новоиспеченного тренда великое воздействие оказала пандемия COVID. Сейчас воздействие этого фактора слабеет. Заемщики оценили преимущества этого канала взаимодействия с банками.

Оформить потребительский онлайн-кредит на ремонт жилья, покупку автомобиля, мебели, бытовой техники можно не всего сквозь интернет-банк или мобильный банк. Все гуще такую возможность предлагают неодинаковые платформы в партнерстве с банками. К примеру, на днях таковая опция появилась на сайте, какой специализируется на базаре недвижимости. Можно не колебаться, что в кратчайшее времена возможность получить банковский кэш-кредит возникнет и на других площадках.

Кроме этого, кэш-кредит можно получить сквозь банкомат. С 1 октября один-одинехонек из крупнейших госбанков взялся выдавать кредиты наличными на сумму до 5 млн руб. для зарплатных клиентов сквозь собственную сеть новых банкоматов с сенсорным экраном. Для получения ссуды надобно авторизоваться с помощью банковской карты, проверить индивидуальные настоящие, ознакомиться с правилами и обстоятельствами кредитного предложения и подтвердить заявку, заведя пин-код карты. Проверка клиента занимает близ двух минут.

Куда пойдут ставки?

Безусловно, многих потенциальных заемщиков волнует вопрос: куда пойдут ставки по нецелевым займам?Многое будет зависеть от решений ЦБ. «Сообразно консенсус-прогнозу базара, Банк России на фоне роста инфляционных ожиданий поднимет ключевую ставку до 7% уже на октябрьском заседании и доведет ее до 7,25% к концу 2021 года. Это отзовется в том числе и на кредитных ставках банков», — отметил Максим Тимошенко.

По мнению Андрея Афанасьева, спрос на базаре потребкредитования может взлелей за счет увеличения инфляции и, будто следствие, стоимостей в магазинах. «Клиентам зачастую выгодно сейчас купить товар в кредит, чем копить и ждать. Потому что сквозь год стоимость будет уже возвышеннее, а вероятно, и ставки по кредиту возрастят, настолько будто доколе идет тренд на их повышение», — говорит Афанасьев. По его прогнозу, до гроба года на фоне ожидаемого повышения ключевой ставки ЦБ посредственные ставки по нецелевым беззалоговым кредитам вырастут в диапазоне 0,5–1% годовых.
Источник : https://www.mk.ru/economics/2021/10/18/rossiyane-perestali-spravlyatsya-s-dolgami-necelevykh-kreditov-stali-brat-menshe.html
Если вы заметили ошибку в тексте, выделите его и нажимите Ctrl+Enter
Брендовые кроссовки Hoka
Как выбрать мотоэкипировку для соревнований
Незаменимые элементы одежды для активного отдыха и спорта
Семин: самое важное - матч с "Оренбургом", оставшиеся в живых сыграют с "Шальке"
"Сочи" победил по буллитам рижское "Динамо" в матче КХЛ
Лучшее за неделю
Технологии
Segway возвращается – в этот раз с практичным электробайком C80
В Египте нашли идеально сохранившуюся мумию возрастом 2500 лет
Таймлапс с телескопа Хаббл показывает драматическое превращение звезды в сверхновую
В 1930-х в США запатентовали ожившего мертвеца для допроса преступников
НАСА приглашает всех желающих вступить в проект «Планетарный Патруль»