Новости со всего интернета
Все новости

Россиянам предложили действенный способ выбраться из долгов: советы финансового омбудсмена

Россиянам предложили действенный способ выбраться из долгов: советы финансового омбудсмена
— Бессчетно ли граждан влетело в долговую петлю в остатнее времена?Взаправдашние в разных источниках расходятся. Каковы реальные цифры?

— Россиян, какие не платят по своим долгам вяще 3 месяцев, в нашей стороне 17–18 млн человек. При этом граждан, суммарный долг которых превышает 500 тыс. рублей, из этой группы лишь распорядка 1 млн. А большинство заемщиков, ставших неплательщиками по кредитам, имеет маленькую задолженность. Гуще итого суммарный долг в их случае не превышает и 100 тыс. рублей.

— Будто менялась задолженность россиян за заключительные два года?Связан ли рост этого показателя с пандемией, вступлением или аннуляцией антиковидных ограничений?

— В краткосрочном фазисе — в течение последних двух лет — наблюдались разнонаправленные тенденции. К примеру, когда в разгар пандемии царством были осуществлены выплаты 10 тыс. рублей родителям школьников, объем задолженности уменьшился. Многие семьи неприкрыто использовали полученные гроши для погашения своих небольших долгов перед банками и МФО. А сейчас ситуация меняется в худшую сторону. Граждане вновь увеличивают объем кредитования в то времена, когда их доходы лишь возвращаются к допандемийному уровню, ага и то не бойко и не всюду. Среднесрочная перспектива с точки зрения увеличения долгового бремени, на мой взор, вообще печальная.

— Почему?Наши финансовые власти говорят о восстановлении экономики, снижении безработицы, поддержке бизнеса и других поводах для оптимизма.

— На ситуацию с задолженностью народонаселения влияют доходы граждан, а они у россиян снижаются почитай 10 лет, несмотря на все усилия различных ведомств. Медлительно, однако неизменно растет численность фамилий, каким все сложнее свериться со своими долгами. Ситуация с ними сейчас аховее, чем в начале 2000-х. Тогда были периоды, когда доходы бедных пластов народонаселения вырастали бойче, чем богатых, и это позволяло справляться с долгами по кредитам намного успешнее, чем сейчас.

— Будто выглядит среднестатистический россиянин-должник из массового сегмента неплательщиков по кредитам?

— Среди тех должников, какие ко мне обращались за помощью, можно выделить две группы. В первую из них входят молодые люд, какие набрали несколько кредитов, чтобы купить новейший гаджет, алкая у них ветхий еще важнецки вкалывал. Они живут в более-менее благополучных регионах России, образованны и знают, что таковое кредитная история. Чтобы купить новейший телефон, они очень бойко, в течение 2–3 дней, набирают займов, а впоследствии не справляются с нагрузкой и обращаются к финансовому омбудсмену, чтобы я поддержал им решить проблемы.

Вторая группа должников — россияне в годе от 40 лет и ветше. Они очень дробно берут гроши на медикаменты, чтобы облегчить состояние тяжелобольного родича, когда дармовые лекарства уже закончились.

Временами займы берут на еду. Ну а на что еще может гражданин взять в долг у МФО 5 тыс. рублей?Дядька затерял работу, надобно кормить семью, и он таковским образом пробует решить проблемы своих близких в взаправдашнем, не кумекая о предбудущем. Однако впоследствии наступает времена платить по долгам, и человек оказывается в еще более сложном положении, чем до оформления займа. Тогда он обращается ко мне за советом.

— Наш читатель тоже просит дать ему совет. Вот что он пишет: «Маме 68 лет. Ей позвонили из банка, задурили голову и по телефону оформили кредит в приложении, какой нам абсолютно не надобен. Неужели настолько можно?»

— Это жульничество, выговорим настолько, средней десницы. Пожилых людей дробно вводят в заблуждение искушенные «менеджеры — продавцы услуг». В взаправдашнем случае необходимо будто можно бойче закрыть кредит и прервать все взаимоотношения с этим банком. Пенсионерам, чтобы не попадать в таковские ситуации, я век советую с незнакомыми людами не водиться по телефону, необычно на тему денег. Если в 21-м веке вам звонит незнакомый человек, то попросту кладите трубку, поскольку он на 100% звонит с финансовым интересом, желая что-то от вас получить.

— Еще один-одинехонек вопрос от читателя. «Хочу взять ипотеку на новую квартиру. Вроде бы доходов надлежит хватить на ежемесячную выплату. Однако опасаюсь изменения экономической ситуации в стороне и что она по мне ударит: на работе сократят или зарплату срежут. Стоит ли сейчас влезать в ипотеку?»

— В ипотеке самой по себе ничего адского нет. Попросту надобно адекватно оценивать свои силы. Важнецким советом в таковом случае изображает создание индивидуальной или семейной «подушки безопасности». Надобно отложить гроши в таковом размере, чтобы в течение 6 месяцев можно было бы самому получателю кредита и всей его семье жить привычным образом и оплачивать ипотеку даже в случае утраты работы. Долголетний опыт говорит, что этого стадия — полугода — довольно для решения основных финансовых проблем. Случись что — за 6 месяцев можно найти новую работу, за это времена всегдашне проходит изощренная фаза финансовых кризисов, а то и полностью заканчивается сложный этап в экономике страны и восстанавливается базар труда. Полугодия довольно для овладения каким-то новоиспеченным навыком и смены специальности. Соответственно, можно будет более-менее безмятежно пережить черную полосу в жизни, продолжая оплачивать ипотеку.

— «Моему сыну 18 лет. Он занимается и не работает, а ему всучили кредит. Нам абсолютно не с десницы платить по нему проценты. Во-первых, будто его выдали, ведь он не подтверждал доход?Во-вторых, могу ли я, мать, оспорить это решение и расторгнуть договор?» — спрашивает наша читательница.

— Оспорить кредит очень нелегко, и я не знаю случая, когда удалось бы это сделать. Молодого человека, очевидно, завели в заблуждение. Вероятно, показали его подработки будто основной доход или даже карманные гроши таковыми посчитали. Фактически этот кредит должен быть сдут и закрыт, однако мой опыт показывает, что справедливости достичь здесь нелегко. Ведь он же подписался на него добровольно и не под жерлом пистолета. Мой совет подобный: безотлагательно верните гроши банку, кредит захлопните, а с сыном протяните разъяснительную беседу о том, чтобы он ни в коем случае никаких финансовых обязательств на себя в предбудущем не взимал.

— «Загнулась мама. У нее был кредит, выданный в магазине на стиральную машину. Мне придется его выплачивать?У меня у самой их три», — интересуется иная наша читательница.

— Если человек вступил в наследство после смерти своего родича, то он отвечает по его долгам в пределах стоимости этого наследства. Настолько что если дочь наследует барахло своей мамы, то придется платить и по ее долгам. В таких случаях я век советую наследникам проанализировать, какое соотношении между долгами и ценным барахлом, активами у них будет в случае вступления в лева наследования, и стоит ли схватываться за оплату долгов, владея небольшую долю в полученном наследстве.

— А в принципе какое численность кредитов может оформить на себя один-одинехонек человек?

— Несколько лет назад ко мне обратилась баба, какая набрала аж 62 кредита, однако она владела проблемы с психикой. Тогда еще система фиксации долговой нагрузки вкалывала ахово, поэтому доколе информация о ее действиях зачислилась в Бюро кредитных историй(БКИ), миновало бессчетно времени, и ей удалось получить гроши. Ныне повторение этого сюжета невозможно, поскольку взаправдашние о заемщиках намного бойче обрабатываются в БКИ. Истина, не вмиг, поэтому и вытанцовывается порой деятельным молодым людам оформить на себя 5–7 кредитов, прежде чем система начинает им отказывать.

— «Изменилась финансовая ситуация в семье, и кредит стал неподъемным грузом, — рассказывает наш читатель. — Взимал его под 28% годовых. Есть ли легитимные варианты как-то пересмотреть обстановка, ведь сейчас ставки гораздо басистее?»

— Теоретически можно попросить банк пойти навстречу заемщику в сложной ситуации. В экономических учебниках пишут, что банк заинтересован в том, чтобы у него остался клиент, чтобы этот клиент пережил нелегкие времена, а впоследствии восстановил свою кредитоспособность и вновь стал перспективным для банка. Однако я из своей практики таких благостных случаев не знаю, алкая, безусловно, в банк о сложной ситуации сообщить надобно. Теоретически можно попытаться обанкротиться — это путь официально списать длительны. У нас работают две системы банкротства: судебная и внесудебная. Судебную используют, если суммарный долг вяще 500 тыс. рублей. Однако, будто мне сообщают граждане, какие пробуют банкротиться сквозь эту процедуру, она стоит в крупных городах не менее 150–200 тыс. рублей. Банкротство для заемщиков со посредственным размером длинна сквозь суд, таковским образом, попросту глупо, потому что сумму, которую надобно потратить на это банкротство, они попросту могут направить на погашение задолженности и полностью расквитаться с банком.

— На что идут таковские большущие гроши?

— Часть расходов по банкротству прописана в законе. Например, не менее 25 тыс. рублей надобно заплатить финансовому управляющему. Однако этой суммой не обойтись. Обычному человеку очень сложно верно составить заявления без обращения к адвокату, а важнецкого специалиста еще надобно найти и его услуги, разумеется, платные.

— Настолько может быть выход во внесудебном банкротстве?

— Это другой внешность банкротства, к которому, безусловно, можно прибегнуть, однако оно тоже анекдотичным образом требует суда. Внесудебное банкротство подходит для людей, у которых суммарный долг от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Обанкротиться этим способом можно, если судебный исполнитель вернул документы по взысканию длинна с человека в суд, потому что он уверен, что с заемщика вяще нечего взять. Вообразить себе человека, с какого нечего взять, очень сложно, потому что даже заемщик-инвалид получает небольшую пенсию по инвалидности и судебный исполнитель половину этой пенсии у него может забрать в уплату длинна, что и происходит.

— Настолько что же делать тем гражданам, какие уже набрали несколько кредитов, и вдруг выяснилось, что они не в состоянии по ним платить?

— Надобно выступать в банк, настаивать на реструктуризации и составить вкупе с менеджерами банка посильный план погашения задолженности. Если же девало дошло до суда, то хочу отметить, что судьи нередко поступают по-человечески. Если был начислен огромный долг из-за пеней и штрафов, то они часть длинна отменяют, «накрученные» пени и штрафы снимаются с должника, что существенно сокращает финансовую нагрузку, и человек получает шанс расквитаться с банком. В суде заемщикам следует просить расторгнуть договор, чтобы не получилось, настолько, что кредитор-банк подает иск о взыскании тех денег, какие просрочены на момент подачи иска. Гражданин расплачивается с теми долгами, какие ему назначил суд, а тем временем тот долг, какой не был просрочен на момент подачи иска, становится просроченным, ведь время-то миновало, и человек оказывается перед новоиспеченной проблемой. Можно адресоваться к финансовому омбудсмену, во многих случаях я могу дать благоразумный совет, алкая решения всех проблем не обещаю.

— На что следует обращать внимание при выборе банка или МФО для кредитования?Будто россиянам не попасть в ловушку недобросовестных заимодавцев?

— Очень нелегкий вопрос. Надобно изучить всю доступную информацию об организации, почитать отзывы других заемщиков. У кредитной организации, какая давненько работает на базаре, должен быть сайт. Необходимо внимательно читать договор и оценивать свои силы. Братии, ориентированные на построение долгосрочных взаимоотношений с заемщиками, в идеале должны выдавать займы на прозрачных условиях, в договоре должна быть предусмотрена возможность пролонгации и раннего погашения задолженности. А второпях кредиты важнее вообще не брать. Однако я понимаю, что это совет из серии «лучше быть крепким и богатым, чем маломочным и больным». Большинству людей, какие делают опрометчивый выбор и залезают в долговую петлю, гроши нужны безотлагательно, поэтому их судьбы и складываются отдаленнее настолько драматично.

— Для выбивания долгов с неплательщиков банки зачастую нанимают коллекторские агентства. Будто следует себя вести человеку, если его взялись преследовать коллекторы?

— Прежде итого, надобно отличать коллекторов от бандитов. Взаправдашние коллекторы сейчас ведут себя благопристойно. Они работают в рамках закона и ввек не будут, условно болтая, сообщать заемщику, что знают, в какой младенческий сад ходит его детище, чтобы запугать. К сожалению, дробно легитимные коллекторы отдают работу с долгами на аутсорсинг. Тот мерзавец, какой несколько лет назад кинул коктейль Молотова в окно должнику в Ульяновске, спровоцировав пожар в младенческой спальне(из-за чего детище влетел в больницу), ввек в жизни не был коллектором. Мерзавец был тем самым «специалистом» на аутсорсинге, он взимал «в работу» почитай безнадежные длительны за долю в случае их возврата.

Если вас беспокоят дробные зазвонисты, то надобно обращаться в службу судебных приставов с иеремиадой. Если при общении с таковскими якобы коллекторами в ваш адрес идет нецензурная брань, письменная или устная — надобно фиксировать все эти моменты, записывать на телефон, делать скриншоты переписки, и со всем этим материалом выступать в полицию, чтобы они заводили уголовное девало. Есть еще один-одинехонек важнецкий метод: пойти к местному депутату и попросить его сделать запрос генеральному прокурору, чтобы побудить полицию начать действовать и мерзавцев этих вовремя поймать.

Таблица

Пай потребительских кредитов с просрочкой свыше 90 дней

( от всеобщего числа действующих кредитов)( по молодчикам розничных кредитов), по настоящим Национального бюро кредитных историй(НБКИ)

2015 год      19,6%

2016 год      16,6%

2017 год     18,9% 

2018 год     21,2%

2019 год     17,7%

2020 год     22,8%

2021 год*    24,3%

*январь–июль

Измерить: НБКИ.
Источник : https://www.mk.ru/economics/2021/09/21/rossiyanam-predlozhili-deystvennyy-sposob-vybratsya-iz-dolgov-sovety-finansovogo-ombudsmena.html
Если вы заметили ошибку в тексте, выделите его и нажимите Ctrl+Enter
Брендовые кроссовки Hoka
Как выбрать мотоэкипировку для соревнований
Незаменимые элементы одежды для активного отдыха и спорта
Семин: самое важное - матч с "Оренбургом", оставшиеся в живых сыграют с "Шальке"
"Сочи" победил по буллитам рижское "Динамо" в матче КХЛ
Лучшее за неделю
Технологии
Segway возвращается – в этот раз с практичным электробайком C80
В Египте нашли идеально сохранившуюся мумию возрастом 2500 лет
Таймлапс с телескопа Хаббл показывает драматическое превращение звезды в сверхновую
В 1930-х в США запатентовали ожившего мертвеца для допроса преступников
НАСА приглашает всех желающих вступить в проект «Планетарный Патруль»